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多家中小銀行調(diào)整存款利率銀行利率有幾種類(lèi)型

時(shí)間：2023-01-04 11:33:39 編輯：5號(hào)網(wǎng)-qiwen 0

銀行的利率調(diào)整也是很多人都關(guān)注的點(diǎn)，最近有多家中小型銀行調(diào)整存款的利率，來(lái)看下具體情況是什么樣的？銀行的利率一般都分為哪幾種類(lèi)型的？

多家中小銀行調(diào)整存款利率

新年來(lái)臨，銀行存款利率也出現(xiàn)一波調(diào)整。

中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者日前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近期多家中小銀行對(duì)定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。不過(guò)，也有部分銀行出于新年“開(kāi)門(mén)紅”的考慮，將存款利率進(jìn)行階段性小幅上調(diào)。

部分銀行下調(diào)存款利率

日前，烏魯木齊銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)，該行將對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人存款方面，活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

新疆銀行也對(duì)部分期限的存款利率進(jìn)行下調(diào)，將人民幣個(gè)人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%，其他品種期限利率保持不變。此外，五大連池農(nóng)商銀行也自2023年1月1日對(duì)定期存款利率進(jìn)行調(diào)整，三個(gè)月至五年期整存整取利率利率較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)。

不過(guò)，也有多家中小銀行對(duì)存款利率進(jìn)行小幅上調(diào)，以吸引更多客戶(hù)。例如，1月1日起，河南義馬農(nóng)商銀行、宜陽(yáng)農(nóng)商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城農(nóng)商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調(diào)整至3.10%。圖片來(lái)源：“河南義馬農(nóng)商銀行”公眾號(hào)對(duì)于中小銀行近期對(duì)存款利率的密集調(diào)整，一位券商分析師告訴記者，下調(diào)主要是受存款利率市場(chǎng)化影響，商業(yè)銀行通過(guò)結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，調(diào)整自身負(fù)債成本，從而引導(dǎo)客戶(hù)行為優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。上調(diào)存款利率則可能是出于“開(kāi)門(mén)紅”的考慮，通過(guò)吸收長(zhǎng)期穩(wěn)定資金，夯實(shí)業(yè)務(wù)“基本盤(pán)”，但預(yù)計(jì)只是階段性動(dòng)作，不會(huì)持續(xù)太久。

存款降息是大勢(shì)所趨

記者基層調(diào)研了解到，目前大中型銀行的存款利率未出現(xiàn)明顯變化，整個(gè)銀行業(yè)也沒(méi)有出現(xiàn)“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”的情況，銀行員工均在加大對(duì)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品的推薦力度。

工商銀行一位客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，自去年9月15日該行對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整后，目前該行三年期整存整取存款產(chǎn)品利率為3.0%，五年期定期存款利率為3.05%，“目前存款產(chǎn)品利率較低，如果客戶(hù)想鎖定長(zhǎng)期利率，可考慮加大對(duì)增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的配置力度”。

農(nóng)業(yè)銀行一位客戶(hù)經(jīng)理表示，目前該行三年期、五年期定期存款產(chǎn)品和大額存單利率較低，且額度較低，需要提前預(yù)約。“目前我們有幾款新春特供的儲(chǔ)蓄型，結(jié)算利率約能達(dá)到4.0%以上，比較受歡迎?！彼硎?。

目前，居民存款熱情較高。央行12月12日發(fā)布的2022年11月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至11月末，本外幣存款余額263.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%。月末人民幣存款余額257.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.6%，增速分別比上月末和上年同期高0.8個(gè)和3個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于2023年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行凈息差壓力仍存，降低高成本負(fù)債將成為重點(diǎn)工作，存款產(chǎn)品降息是大勢(shì)所趨，建議居民加大對(duì)其他產(chǎn)品的配置力度。

對(duì)于中小銀行攬儲(chǔ)工作，招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，中小銀行要根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，理性拓展存款業(yè)務(wù)，既要保持存款適當(dāng)增長(zhǎng)，也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)，否則可能資產(chǎn)負(fù)債失衡，建議中小銀行理性攬儲(chǔ)，要拋棄規(guī)模情節(jié)和速度情節(jié)。

多家中小銀行調(diào)整存款利率銀行利率有幾種類(lèi)型

銀行利率有幾種類(lèi)型

銀行存款一般包括活期存款利率和定期存款利率。以下是信用社的利率：

1、活期存款利率：農(nóng)村信用社的活期存款年利率是0.35%。

2、定期存款：三個(gè)月是1.54%；六個(gè)月是1.82%；一年是2.25%；二年是2.85%；三年是3.0%；五年的是3.10%。

多家中小銀行調(diào)整存款利率銀行利率有幾種類(lèi)型

銀行利率是怎么計(jì)算的

銀行利息算法如下：

銀行利息是本金、存期、利率三要素的乘積。

1、按照對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算利息。

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。

2、按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息。即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率銀行在計(jì)算活期儲(chǔ)蓄存款利息時(shí)，會(huì)逐筆在賬頁(yè)上結(jié)出利息余額，等到儲(chǔ)戶(hù)清戶(hù)時(shí)一次計(jì)付利息。

活期儲(chǔ)蓄(存折)存款每年結(jié)息一次(每年六月三十日為結(jié)息日)。結(jié)息時(shí)可把“元”以上的利息并入本金，“元”以下部分轉(zhuǎn)入利息余額內(nèi)。

多家中小銀行調(diào)整存款利率銀行利率有幾種類(lèi)型

銀行利率什么時(shí)候調(diào)整一次

銀行貸款利率多久調(diào)整，主要看當(dāng)年央行貸款基準(zhǔn)利率是否發(fā)生變化。在每年的1月1日，央行會(huì)向外界公布貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)。如果當(dāng)年央行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整了，那么各商業(yè)銀行也會(huì)對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整，一般在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，不同銀行可能會(huì)進(jìn)行上浮或者下浮調(diào)整。